הבנקים מציעים ללקוחותיהם ריביות נמוכות על חסכונות ופיקדונות, בעוד שהם עצמם מגלגלים את הכספים הללו להשקעות רווחיות יותר. כל עוד הכסף שלכם יושב בעובר ושב או בפיקדון בנקאי כמעט ללא תשואה, הוא מאבד מערכו עם הזמן – והבנקים הם אלה שנהנים.

בנוסף, הלקוחות נדרשים לשלם עמלות על כל פעולה כמעט – ניהול חשבון, משיכת מזומנים, העברות בנקאיות ועוד. כאשר מדובר בהשקעות, העמלות אף מתרחבות: עמלות קנייה ומכירה של ניירות ערך, דמי משמרת על ניירות ערך, עמלות המרת מט"ח, ודמי ניהול גבוהים עבור כספים המושקעים בקרנות נאמנות. כל אלה שוחקים את הרווחים הפוטנציאליים שלכם ופוגעים ביכולת שלכם להפיק את המקסימום מהכסף שלכם.

 

מעבר לכך, קיים חוסר שקיפות משמעותי בכל הנוגע לבדיקת תשואות – לקוחות רבים אינם מקבלים מידע ברור על הביצועים האמיתיים של מסלולי ההשקעות שלהם, מה שמקשה עליהם להבין האם הכסף שלהם אכן משרת אותם בצורה מיטבית. בנוסף, מי שבוחר לשנות מסלול השקעה בתוך המערכת הבנקאית עלול להיתקל במיסוי מיידי על הרווחים – מהלך שלא קיים באפיקים אחרים שבהם ניתן לבצע שינויים חכמים ללא אירוע מס.

בפועל, אתם משמשים כ'משקיעים' של הבנקים, רק בלי לקבל את הרווחים המגיעים לכם. בזמן שהבנק מעניק אשראי ומשכנתאות בריביות גבוהות, הוא מציע לכם ריבית זעומה על הכסף ששוכב אצלו.